市委統(tǒng)戰(zhàn)部宣傳部門(mén)與第一財(cái)經(jīng)專題策劃《2025科創(chuàng)·金融說(shuō)》系列訪談，介紹上海金融領(lǐng)域助力青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的做法和舉措，進(jìn)一步營(yíng)造上海支持青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的良好生態(tài)環(huán)境。本期訪談?wù)堖M(jìn)的嘉賓是中國(guó)銀行上海市分行行長(zhǎng)王曉→

中國(guó)銀行上海市分行行長(zhǎng)王曉近日在“2025科創(chuàng)?金融說(shuō)”系列訪談中表示，為民營(yíng)科創(chuàng)保駕護(hù)航要打好金融服務(wù)“組合拳”，建立起“加減乘除”的綜合策略。科技金融是金融“五篇大文章”之首，也是我們金融業(yè)支持上海國(guó)際科創(chuàng)中心建設(shè)的重要任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)能級(jí)。

針對(duì)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)常常面臨的融資“難”、融資“貴”、融資“慢”的問(wèn)題，他表示，商業(yè)銀行要回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。商業(yè)銀行應(yīng)全力引入耐心資本，以全覆蓋全場(chǎng)景對(duì)接，來(lái)接力式陪伴式地服務(wù)，滿足企業(yè)全生命周期的金融需求，服務(wù)好“瞪羚”和“獨(dú)角獸”企業(yè)，支持科技產(chǎn)業(yè)鏈做大做強(qiáng)，助力構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

他還強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行需通過(guò)設(shè)立系統(tǒng)性服務(wù)策略強(qiáng)化專業(yè)能力，平衡創(chuàng)新激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)金融資源的高效配置。中國(guó)銀行根據(jù)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)建立了“加減乘除”綜合金融服務(wù)策略，持續(xù)為民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新保駕護(hù)航。

王 曉  中國(guó)銀行上海市分行行長(zhǎng)

如何打好科技金融服務(wù)“組合拳”為民營(yíng)科創(chuàng)保駕護(hù)航？

科技金融是金融“五篇大文章”之首，也是我們金融業(yè)支持上海國(guó)際科創(chuàng)中心建設(shè)的重要任務(wù)。這幾年我們持續(xù)提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)能級(jí)。

第一方面是創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，來(lái)不斷完善科技金融服務(wù)的體系。去年中國(guó)銀行總行在上海分行設(shè)立了集團(tuán)內(nèi)首個(gè)分行級(jí)的科技金融中心，成立了11家科技金融的分中心和一批科技金融的特色網(wǎng)點(diǎn)，從而構(gòu)建起了“總—分—支”這樣的科技金融多層次服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)觸達(dá)和高效響應(yīng)。

第二方面是我們不斷優(yōu)化服務(wù)模式，推出了專屬的金融服務(wù)方案。應(yīng)用“股、貸、債、保、租”這些金融產(chǎn)品服務(wù)體系，來(lái)全力打造科技金融服務(wù)的矩陣。

第三個(gè)方面是我們多維協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共建科技金融的生態(tài)圈。特別是去年以來(lái)，我們上海中行已經(jīng)累計(jì)舉辦了超過(guò)50場(chǎng)的中銀科創(chuàng)沙龍活動(dòng)，為超過(guò)1000家的科創(chuàng)企業(yè)搭建了投融資的對(duì)接平臺(tái)。

針對(duì)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)融資“難、貴、慢” 如何實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”？

民營(yíng)的科創(chuàng)企業(yè)有時(shí)候會(huì)面臨著融資“難”、融資“貴”、融資“慢”這幾個(gè)方面的問(wèn)題。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，做好對(duì)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)的支持，就是我們要回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型民營(yíng)企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

第一方面針對(duì)融資“難”的問(wèn)題，銀行要主動(dòng)打通金融服務(wù)的最后一公里，積極走訪民營(yíng)科創(chuàng)小微企業(yè)，深入地來(lái)挖掘企業(yè)綜合金融服務(wù)的需求，創(chuàng)新服務(wù)的方案和產(chǎn)品。

第二方面針對(duì)融資“貴”的問(wèn)題，我們要用好科技創(chuàng)新、技術(shù)改造再貸款等各項(xiàng)政策工具。

第三方面針對(duì)融資“慢”的問(wèn)題，商業(yè)銀行要持續(xù)優(yōu)化自身業(yè)務(wù)辦理流程，為民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)提供差異化高效的業(yè)務(wù)審批服務(wù)。

如何支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合？如何服務(wù)好“瞪羚”和“獨(dú)角獸”企業(yè)，構(gòu)建“科技 產(chǎn)業(yè) 金融”良性循環(huán)？

我覺(jué)得銀行業(yè)可以從以下三個(gè)方面來(lái)入手，支持科技產(chǎn)業(yè)鏈的做大做強(qiáng)，也助力構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性的循環(huán)。

第一方面是聚焦產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)，構(gòu)建“強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈”的金融生態(tài)。中國(guó)銀行積極地圍繞產(chǎn)業(yè)鏈部署資金鏈，出資參與了國(guó)家大基金的第三期，助力集成電路產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。同時(shí)近期中國(guó)銀行還發(fā)布了支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的行動(dòng)方案。在未來(lái)的5年，中國(guó)銀行集團(tuán)將為人工智能的全產(chǎn)業(yè)鏈，各類主體提供不少于1萬(wàn)億元的專項(xiàng)綜合金融支持。

第二方面是聚焦并購(gòu)重組，激活科技要素的優(yōu)化配置。銀行業(yè)要積極打造并購(gòu)全鏈條產(chǎn)品服務(wù)體系，要支持科技企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和市場(chǎng)布局。

第三方面是聚焦“走出去”，提升全球資源的配置能力，銀行業(yè)需要不斷地來(lái)完善全球金融服務(wù)的體系，助力核心的“鏈主”企業(yè)在全球的產(chǎn)業(yè)鏈中增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，支持更多科技企業(yè)能夠“走出去”。

在服務(wù)“瞪羚”和“獨(dú)角獸”企業(yè)方面，我們也近期發(fā)布了金融支持瞪羚、獨(dú)角獸企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的10項(xiàng)倡議，引入耐心資本，以全覆蓋全場(chǎng)景對(duì)接，來(lái)接力式陪伴式地服務(wù)，滿足企業(yè)全生命周期的金融需求。

如何打通“資本資金資產(chǎn)”三資循環(huán)的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)賦能企業(yè)科技創(chuàng)新？

商業(yè)銀行需要通過(guò)設(shè)立系統(tǒng)性服務(wù)策略，強(qiáng)化專業(yè)能力，平衡創(chuàng)新激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)金融資源的高效配置。中國(guó)銀行根據(jù)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)，也建立了“加減乘除”的綜合金融服務(wù)策略，持續(xù)地為民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新來(lái)保駕護(hù)航。

首先“加”就是指我們加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，中國(guó)銀行全面加強(qiáng)科技人才培養(yǎng)，構(gòu)建了多層次專營(yíng)科技金融服務(wù)的隊(duì)伍。我們成立了一個(gè)叫Deep Research的行業(yè)研究柔性小組，在業(yè)務(wù)端和審批端來(lái)定向培養(yǎng)科技金融的行業(yè)專家。

“減”就是指降低融資成本，并且簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)的流程。

“乘”就是指盤(pán)活無(wú)形資產(chǎn)來(lái)放大乘數(shù)效應(yīng)。積極主動(dòng)融入技術(shù)要素市場(chǎng)的建設(shè)，我們助力強(qiáng)化技術(shù)權(quán)益確權(quán)、確價(jià)、增信功能，同時(shí)持續(xù)加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資推廣力度，協(xié)助企業(yè)來(lái)享受貼息優(yōu)惠政策。

“除”就是指優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制，中國(guó)銀行引入了人工智能加的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和科技部的火炬中心，建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)科技金融貸款專門(mén)設(shè)置了盡職免責(zé)的制度，切實(shí)提升支持科創(chuàng)企業(yè)的主動(dòng)性。