最近有不少市民向新聞透視反映，他們下載了一款名叫享車的app，通過app先充值，他們后付款的模式，享受加油打9折的優(yōu)惠。最近，平臺突然停止給他們的油卡賬戶充值，于是他們也停止了付款，沒想到卻被小貸公司告知，仍要每月按時還貸。究竟是怎么回事？

市民李先生告訴看看新聞Knews記者，他是去年12月，在車友推薦下，開始使用享車軟件給愛車加油。根據(jù)協(xié)議，在一年內(nèi)，享車APP每月28日向李先生的油卡上充值1000元，而李先生則在確認收到后的下個月，通過綁定APP的銀行卡支付900元，相當于加油打9折?？烧l也沒想到，僅僅享受了半年優(yōu)惠，今年5月開始，享車突然不再往油卡上充值了，“我APP一直顯示的是在充值中，然后所有的能打開的APP界面都是顯示系統(tǒng)正在維護中?！?/p>

于是，李先生也停止了銀行卡的綁定支付。然而隨后，他就接到了某小貸公司的催繳還款通知。

這時李先生才知道，自己曾在不明就里的情況下，通過APP引導，向小貸公司貸過款，如今，貸款已被享車方拿走，而李先生則要根據(jù)合同分12期償還。所以，即便如今享車APP停止充值，李先生仍需按月還款，“我現(xiàn)在不還的話會出現(xiàn)一個逾期，如果說解綁，我這邊出現(xiàn)一個違約的狀態(tài)?！?/p>

小貸公司也表示，他們不清楚享車的經(jīng)營狀況，只是根據(jù)合約辦事。此前，他們已將一年期的貸款，一次性劃給了享車平臺，如果客戶不按月還貸，就是違約。

小貸公司負責人唐穎杰說：“我們公司是作為第三方的金融服務商，其實是為我們客戶購買平臺的權益商品提供借款的。”

其實，用戶、享車平臺方、小貸公司，這種"三角貸"的模式，對享車來說成本不低。

以李先生這單為例，享車一年需要充值油卡1.2萬元，實際拿到的貸款金額卻只有1萬。那為何享車還樂意做這看似虧本的買賣呢？

業(yè)內(nèi)人士介紹，平臺看中的就是可以一次性預支未來資金，通過打時間差形成資金池。而還款風險卻都在消費者身上。

上海錦天城律師事務所律師宋安成分析說：“畢竟是你借錢，只是我把你借錢按照你的要求打給了平臺，那肯定你要還款的，這方面對消費者很不利。如果它沒有好的投資方向，沒有其它的金融融資渠道來保證正常運作的話，它很容易資金鏈就斷裂了。”

享車是一家總部位于深圳的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)?？纯葱侣凨news記者電話聯(lián)系上了相關負責人，對方承認，從3月開始，確實出現(xiàn)了部分用戶未能及時充值的情況，目前正在逐步恢復中，“如果客戶有多劃扣的款，他只要來平臺登記的，我們就會還給他，那新產(chǎn)生的扣款我們也一樣會進行一個核賬的退款?！?/p>

實際上，類似這樣的"三角貸"模式，這兩年頻頻出現(xiàn)在 包括汽車加油、長租公寓、培訓機構等消費領域，導致后續(xù)糾紛不斷。

市人大代表劉正東指出，這種模式與商業(yè)預付卡有相似之處，都是一次性將現(xiàn)金支付給企業(yè)，來購買未來的商品或服務，但隱蔽性和風險性又更大。企業(yè)摸準了部分消費者貪圖便宜或不愿一次性支付消費款的心理，通過引入第三方金融機構，讓消費者"被貸款"。一旦企業(yè)圈錢跑路或資金鏈斷裂，根據(jù)貸款合約，消費者依然會蒙受損失。再加上不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)總部都在異地，屬地監(jiān)管部門鞭長莫及，此類問題亟待引起重視。

劉正東說：“金融機構監(jiān)管責任同時，是不是還要考慮金融機構應該履行這種監(jiān)管責任，而沒有履行的話，是不是應該要賦予它的一個連帶擔保責任？有待于在我們有關的國家立法，或者說最高人民法院的司法解釋中來予以探索和考慮?！?/p>

前有租金貸、學費貸，現(xiàn)在又來了加油貸，凡此種種，由消費者、商家和金融企業(yè)成的"三角貸"模式，在消費領域已經(jīng)越來越常見。但在實際操作過程中，由于企業(yè)運作失范，或者本身就存在誤導銷售或欺詐惡意，往往會給實際借貸的消費者造成損失。這固然需要消費者提高警惕，但此類怪圈到底該怎么破，也需更明確的制度設計來規(guī)范。

（看看新聞Knews記者：朱正炎 李連達 陳瑋 陳斌 實習編輯：韋逸菲）