上線不到一天，參保人數(shù)就突破了150萬份。一份專為上海市民定制的商業(yè)補充醫(yī)療保險“滬惠保”的發(fā)布引發(fā)關注。

作為基本醫(yī)保的重要補充，“滬惠?！泵磕陜H需花費115元，即可獲得醫(yī)保目錄外一年最高230萬元的補充醫(yī)療保障。

其實從2017年以來，上海就已啟動醫(yī)保個人賬戶購買商業(yè)醫(yī)療保險試點工作，并陸續(xù)推出6款專屬商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品。這次推出的“滬惠?！迸c其他商業(yè)險相比，幾乎是零門檻不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況，無需體檢。只要是上海基本醫(yī)保的在保人員，均可購買。

復旦大學風險管理與保險學系主任、復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示，此次“滬惠?！钡耐瞥?，是建立多層次醫(yī)療保障體系的創(chuàng)新舉措。滬惠保作為一種介于醫(yī)保和商業(yè)保險之間的新型補充醫(yī)療保險，因其門檻更低，更加具有普惠性。并且“滬惠?！北澈蟮某斜９臼艿姐y保監(jiān)局監(jiān)督，政府部門可以對其定價、服務質(zhì)量進行監(jiān)督，以更好地保障市民利益。

事實上，這種具有普惠性質(zhì)的保險產(chǎn)品不僅僅是在上海推出。去年3月，國務院印發(fā)的《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》當中提出，加快發(fā)展商業(yè)健康保險，豐富健康保險產(chǎn)品供給，促進各類醫(yī)療保障互補銜接，提高重特大疾病和多元醫(yī)療需求保障水平。自此，“惠民?！痹诙鄠€城市地區(qū)迅速鋪開。

據(jù)統(tǒng)計，目前全國已有超過98個惠民保產(chǎn)品，涉及24個省，涵蓋廣州、南京、惠州、長沙成都等240個地市。大部分惠民保產(chǎn)品是按所有投保年齡統(tǒng)一定價。值得關注的是，價格最低的一款“惠民?！碑a(chǎn)品定價僅為19元，而保額往往在100萬元-300萬元之間。

此外，部分城市還出現(xiàn)了“一城多保”，例如在浙江寧波市，一市之內(nèi)涌現(xiàn)“工惠?！?、“甬惠保”、“市民?！比睢盎菝癖！碑a(chǎn)品，三款產(chǎn)品參保門檻相同、保費相近、保障責任相似。在湖南長沙,更是出現(xiàn)4款產(chǎn)品并存的現(xiàn)象。由于每個城市內(nèi)的可參保人數(shù)基本固定，不同的“惠民?！敝g可能形成行業(yè)競爭，勢必影響各個產(chǎn)品的參保率,這也為“惠民?！边@一項目的可持續(xù)性帶來隱憂。

憑借“低保費、低門檻、高保障”的特點受到熱捧的惠民保如何才能保障到底，更好地惠及百姓？

許閑認為，要把好事辦好，就應堅持普惠金融的可持續(xù)性原則。而惠民保在產(chǎn)品供給及親民的價格上是否可以持續(xù)，目前還有待觀察。但為了保證其可持續(xù)性發(fā)展，保險公司需更好地優(yōu)化服務體驗，而政府部門也需擴大監(jiān)管力度，使保險公司更好地維護消費者利益，只有政府部門、保險公司、健康管理相關機構進行合力，才能擴大參?；鶖?shù)，實現(xiàn)整個產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展。

（看看新聞Knews編輯：彭曉燕 董亞歡 阮麗 翟靜）