如今，眾多銀行的APP、支付寶、微信等等，都提供現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，一鍵申請，幾秒后，少則幾百元、多則上幾萬元的現(xiàn)金，就可以直接打到用戶的銀行賬戶。雖然監(jiān)管對于現(xiàn)金貸的用途，有著嚴(yán)格規(guī)定，但不少人仍然鋌而走險(xiǎn)，用于炒股、買房等。最近，上海銀監(jiān)局就發(fā)現(xiàn)上海一家銀行的信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易，該銀行被罰沒175萬元。

上海銀監(jiān)局最新公布的一份處罰決定，在市場上引發(fā)極大關(guān)注。2016年至2017年，浦發(fā)銀行信用卡中心部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易。也就是說，用戶在信用卡平臺上借來的現(xiàn)金，被直接用來了炒股。浦發(fā)銀行信用卡中心一位市場部經(jīng)理告訴記者：“分期交易的產(chǎn)品都是限于個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，之前一些持卡人的資金用途流向有問題，主要是用在非消費(fèi)領(lǐng)域，所以是不合規(guī)的使用?！?/p>

此外，監(jiān)管還發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行個(gè)別信用卡分期產(chǎn)品，有部分資金流向非消費(fèi)領(lǐng)域。按照規(guī)定，銀行的消費(fèi)貸僅限用于裝修、家電、婚慶、購車等消費(fèi)用途，不得用于購房、股票期貨等投資理財(cái)，但仍有持卡人鋌而走險(xiǎn)。假設(shè)持卡人從不同平臺各借5萬元，累計(jì)起來的資金數(shù)額可以達(dá)數(shù)百萬，一旦股市下跌，風(fēng)險(xiǎn)極大。因此，銀行對于資金流向的監(jiān)測管控，顯得尤為重要。

上海申道律師事務(wù)所主任律師楊鄒華表示：“銀行不管是信用卡業(yè)務(wù)或者是貸款業(yè)務(wù)，都要對于放出去的資金做嚴(yán)格化審查，從貸前必須對貸款的用途必須明確，貸中對于整個(gè)放出去的資金要有一個(gè)流向上的審查，最終收回款項(xiàng)之后，對于整個(gè)資金的把控性都應(yīng)該是由銀行來負(fù)責(zé)的。”

目前，浦發(fā)銀行等多家銀行已經(jīng)開始措施，對貸款人資質(zhì)、貸款用途進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對資金流向進(jìn)行密切跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)疑似異常，要求客戶提供消費(fèi)發(fā)票等使用證明。

不過，除了銀行之外，支付寶、微信、各種現(xiàn)金貸平臺也都能借到現(xiàn)金，對他們的資金流向的監(jiān)測管控，是否流向投資領(lǐng)域、加大居民杠桿，卻是一片空白。楊鄒華告訴記者：“它缺乏一個(gè)銀行間調(diào)取資金流向的能力，這部分的資金管理上，可能更加有難度，因此它的貸后審查能力幾乎為零?！?/p>

（看看新聞Knews記者：張英 編輯：愛華）