打著產(chǎn)品年化收益率高，推薦分享有獎(jiǎng)勵(lì)的旗號(hào)，誘騙四萬(wàn)多名投資者入局，兩年間非法募集資金超過(guò)30億。前不久，上海警方偵破了一起以互聯(lián)網(wǎng)金融中介平臺(tái)為名，非法吸收公眾存款的案件，而該案犯罪嫌疑人卻是一名剛過(guò)而立之年的年青人。

張某今年31歲。2016年初，他創(chuàng)辦了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)企業(yè)靈鳥(niǎo)，打著高收益率的旗號(hào)，銷售年化收益號(hào)稱能達(dá)5%的活期產(chǎn)品和年化收益從7%到18%不等的定期理財(cái)產(chǎn)品，并通過(guò)線上買(mǎi)流量、線下組織廣場(chǎng)舞、介紹新人投資人就能分享利潤(rùn)等營(yíng)銷方式，在過(guò)去兩年間非法募集資金超過(guò)30億，引誘四萬(wàn)多普通投資者入局，其中不乏公司員工的親朋好友。而張某為自己辯解道，創(chuàng)業(yè)本身就是在賭，沒(méi)有百分之百成功的，而現(xiàn)在賭的就是投資人的錢(qián)。

另一名犯罪嫌疑人，鯤久私募基金財(cái)務(wù)總監(jiān)汪某稱，公司會(huì)強(qiáng)制每一個(gè)人，按照公司內(nèi)的職級(jí)，必須要拉夠一定人數(shù)參加投資，如果拉不夠人，則需要罰錢(qián)。因此，員工可能就會(huì)找親戚朋友加入其中。靈鳥(niǎo)公司銷售總監(jiān)，犯罪嫌疑人黃某說(shuō)：“我們下面有些業(yè)務(wù)員，他的客戶群體可能就是一些老頭老太太，可能連手機(jī)都不會(huì)用的，操作都操作不了的，手機(jī)操作還要業(yè)務(wù)員來(lái)幫他操作。這部分人群他可能覺(jué)得就是收益高，他存了一個(gè)定存。”黃某也坦言，這種操作手法，對(duì)于上了年紀(jì)的人來(lái)說(shuō)根本區(qū)分不出來(lái)。

合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，本應(yīng)是幫借貸雙方牽線搭橋，對(duì)接借貸需求的中介公司，平臺(tái)本身不可以動(dòng)用借貸雙方的資金。然而靈鳥(niǎo)平臺(tái)卻是打著中介旗號(hào)，直接把投資人的錢(qián)投到了靈鳥(niǎo)公司董事長(zhǎng)張某注冊(cè)的另一家公司，然后再通過(guò)這家公司去外面找投資的項(xiàng)目。

就這樣，黃某累計(jì)投資每天好幾百萬(wàn)，多的時(shí)候甚至有一千多萬(wàn)。而靈鳥(niǎo)公司實(shí)際控制人張某說(shuō)，從早期開(kāi)始，投資的比例基本上達(dá)到百分之百，到后面縮減為90%、80%，到后面可能只有30%了。

那么，沒(méi)投出去的錢(qián)又去了哪里呢？據(jù)了解，張某之前開(kāi)過(guò)一個(gè)私募基金鯤久，但虧損已久。

靈鳥(niǎo)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)仲某坦言，公司負(fù)責(zé)人張某的別墅首付款和車(chē)應(yīng)該是鯤久那邊付的。而到了2016年投資到期時(shí)，為了按照承諾的回報(bào)率兌付私募基金的投資人，他就直接挪用了靈鳥(niǎo)公司的融資來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻。

借新還舊撐不了多久，漸漸的，張某的資金窟窿越來(lái)越大。為了挽回?cái)【?，去年年中，他又從公司取出資金投到自己從未涉獵過(guò)的所謂酒店式公寓管理項(xiàng)目。

市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)探長(zhǎng)曹陽(yáng)分析，犯罪嫌疑人跟投資人說(shuō)的，和實(shí)際的操作完全背道而馳，而且他這樣的行為根本不可能產(chǎn)生任何收益。經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)查證，其實(shí)主要資金都是通過(guò)P2P平臺(tái)去募集的，這是一種典型的自融行為。

對(duì)此張某解釋說(shuō)，當(dāng)時(shí)想的是談了一家金融機(jī)構(gòu)，批了一個(gè)20億的授信，第一筆是2億，后來(lái)沒(méi)到。但是沒(méi)有到帳后，張某并沒(méi)有去和員工以及投資人解釋，因?yàn)閺埬痴J(rèn)為，解釋會(huì)加速滅亡。鯤久私募基金財(cái)務(wù)總監(jiān)，犯罪嫌疑人汪某對(duì)這筆賬最清楚：“比如說(shuō)這周借了一百萬(wàn)，下周還五十萬(wàn)，或者還了四十萬(wàn)，這是打個(gè)比方，然后在下周還的時(shí)候又去借了一些。截止到一月份事發(fā)的時(shí)候，賬面上他的未歸還資金有兩千來(lái)萬(wàn)?！?/p>

這個(gè)資金投入和施工周期遠(yuǎn)超同行的酒店式公寓項(xiàng)目，幾乎吸干了張某公司最后的現(xiàn)金流。而張某還從公司私自支取了大量資金用于自己生活中的揮霍。

到今年1月22日，張某名下所有公司資金歸攏后不足500萬(wàn)，第二天，撐不下去的張某不得不在平臺(tái)發(fā)布清盤(pán)公告，本案隨之浮出水面。

"投資有風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)需謹(jǐn)慎"，普通投資者千萬(wàn)不能把這句話當(dāng)成耳旁風(fēng)。在進(jìn)行任何投資前，應(yīng)該先學(xué)一些基本的金融知識(shí)，不輕信、不盲從銷售人員的推銷，也不要輕易涉足自己不熟悉的領(lǐng)域。特別是聽(tīng)到"高收益率"這幾個(gè)字更要留個(gè)心眼，因?yàn)樘焐喜粫?huì)掉餡餅，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

（看看新聞Knews記者：楊柳依 實(shí)習(xí)編輯：潘慧嫻）