重慶一小貸公司在展業(yè)中存在利率超過司法規(guī)定上限、賬外經(jīng)營(yíng)、通過第三方放貸和回收本息、單戶貸款比例超規(guī)定上限、違規(guī)開展融資業(yè)務(wù)、合同不規(guī)范等多項(xiàng)違規(guī)問題，最近已受到重慶市地方金融監(jiān)督管理局查處。該公司還被重慶市公安部門核查出涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪。目前，該案正在進(jìn)一步偵辦之中。

這家小貸公司受到查處，源于4家企業(yè)負(fù)責(zé)人的聯(lián)名舉報(bào)。

2018年底以來，重慶銘渤機(jī)電有限公司負(fù)責(zé)人孫運(yùn)、重慶光大機(jī)械廠有限公司法定代表人溫玖、重慶華崗實(shí)業(yè)有限公司法定代表人管昌明、重慶茂余機(jī)械制造（集團(tuán)）有限公司法定代表人劉開全，4人一直聯(lián)名向重慶市“掃黑辦”以及相關(guān)職能監(jiān)管部門舉報(bào)，稱重慶市沙坪壩區(qū)捷成紫光小額貸款股份有限公司（下稱“捷成小貸公司”）及其實(shí)際控制人陳杰涉黑涉惡。

舉報(bào)信說，因企業(yè)發(fā)展需要資金周轉(zhuǎn)，4名舉報(bào)人及其公司多次向捷成小貸公司借款，2010至2015年借款逾4億元，支付利息總計(jì)超過1億元，捷成小貸公司則只開了2000多萬元的發(fā)票，涉嫌非法集資、非法高利貸、高利轉(zhuǎn)貸、暴力討債，以及偷稅漏稅。

飲鴆止渴的高利貸款

4名舉報(bào)人告訴看看新聞Knews記者，高利貸對(duì)他們就是飲鴆止渴，“受捷成小貸公司非法高利貸的盤剝，重慶市沙坪壩區(qū)青木關(guān)周邊地區(qū)被搞垮的民營(yíng)企業(yè)達(dá)10多家”，目前他們中有兩人的企業(yè)已停產(chǎn)，另兩人的企業(yè)正面臨破產(chǎn)清算。

“我們借錢都是為了沖貸，欠銀行的貸款不能到期還的話，會(huì)影響我們后續(xù)的貸款。”孫運(yùn)告訴看看新聞Knews記者，他們借款的周期少則五天，多則半年。孫運(yùn)說，聯(lián)名舉報(bào)的4人認(rèn)識(shí)多年，是同行，都在重慶市沙坪壩區(qū)青木關(guān)鎮(zhèn)成立有企業(yè)，從事汽車摩拖車零配件生意。捷成小額公司的實(shí)際控制人陳杰，是同鎮(zhèn)人，開辦小貸公司之前也做過摩托車配件生意。

國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，捷成小貸成立于2009年10月，法定代表人為陳露，經(jīng)營(yíng)范圍為在重慶市范圍內(nèi)開展各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和以自有資金進(jìn)行股權(quán)投資。2017年9月17日，該公司的注冊(cè)資本由5000萬元變更為2000萬元。

捷成小貸共有9名股東。實(shí)際控人、總經(jīng)理為陳杰，持股29%；陳露、羅正平、李仕偉、鐘傳勇、陳敬賓各占10%；鐘文明、陳敬玉各占8%；重慶捷成塑料有限責(zé)任公司持股5%。其中，陳露為陳杰的女兒，陳敬賓為陳杰的弟弟，陳敬玉、李仕偉為陳杰的妹妹、妹夫，鐘文明為陳杰的舅子。重慶捷成塑料公司的股東，為陳杰和妻子鐘文英，各持有60%、40%股份。

孫運(yùn)說，2010年2月至2014年3月，他向捷成小貸公司借款共計(jì)4150萬元，最終還款7000萬元，其中包含利息2850萬元。

2010年9月至2015年6月，管昌明向捷成小貸公司借款共計(jì)1.3405億元，最終還款1.6825億元，其中包含利息3420萬元。

2012年3月至2015年1月，溫玖向捷成小貸公司借款共計(jì)8645萬元，最終還款1.1798億元，其中包含利息3153萬元。

2012年2月至2016年7月，劉開全向捷成小貸公司借款共計(jì)1.8550億元，目前已歸還本金1.6748億元、利息3127萬元。 上述4人向看看新聞Knews記者出示了相關(guān)銀行賬戶流水、電子回單等證據(jù)材料。

小貸公司被指分散打款年息72%

“借錢的時(shí)候，約定的是以日計(jì)息，日利率為0.2%，換算成月息（月利率）是6%，換算成年利率就是72%，且（借款時(shí)間）不足5天的按5天計(jì)算。”管昌明說，這樣的借款利率明顯是高利貸，但為了維持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，他們別無他法。

2013年7月8日，孫運(yùn)向捷成小貸公司借款700萬元，同年7月11日償還本金之外，4天收取利息7萬元。溫玖2014年10月30日借款2000萬元，10天支付利息36萬元；同年11月9日借款2000萬元，17天支付利息61.2萬元。

看看新聞Knews注意到，4人與捷成小貸公司的資金往來較為復(fù)雜：捷成小貸公司發(fā)放貸款時(shí)，不僅僅通過該公司的賬戶放款，還通過其他公司或個(gè)人賬戶放款；同樣，4人歸還本息時(shí)，并未將錢全部打到捷成小貸公司賬戶上，也打到過其他公司或個(gè)人賬戶上。

“我們每次借款都是先與陳杰洽談，談好后去辦公室與董事、副總經(jīng)理陳利簽訂空白格式合同，只被允許在借款人處簽字蓋章，且合同只有一份，簽字后即刻收回，由他們保管?！惫懿鞲嬖V看看新聞Knews記者，一旦逾期不還打官司，他們拿出的合同寫的利息全部是國(guó)家規(guī)定的，這就是“陰陽合同”。而放貸前必須先支付10天左右的利息，確有困難就預(yù)放部分款支付利息；放款時(shí)用小貸公司、其他公司和多位個(gè)人賬戶分散打款；還款時(shí)則按他們指令，將錢打到指定賬戶上。

以重慶華崗實(shí)業(yè)有限公司為例，在其向捷成小貸公司借款1.2605億元，有陳杰個(gè)人賬戶打來2395萬元，捷成小貸股東鐘文明個(gè)人賬戶打款2550萬元，捷成小貸董事陳利個(gè)人賬戶打款3050萬元，捷成小貸直接打款僅1210萬元。

而在還款中，重慶華崗實(shí)業(yè)有限公司打到陳杰個(gè)人賬戶上的資金為0元，打到鐘文明個(gè)人賬戶上的資金為3026.2萬元，打到陳利個(gè)人賬戶上的資金為2466萬元，打到捷成小貸公司賬戶上的資金為2732萬元。華崗實(shí)業(yè)公司雖未收到過捷成小貸副總經(jīng)理周松林的打款，但該公司給周松林打款215.8萬元。管昌明表示，他個(gè)人和華崗實(shí)業(yè)公司，實(shí)際上與陳杰等上述個(gè)人沒有其他任何經(jīng)濟(jì)往來。

重慶市地方金融監(jiān)管局

8大問題與涉高利轉(zhuǎn)貸犯罪

最近，來自重慶市地方金融監(jiān)督管理局的通報(bào)，該局曾派專人進(jìn)駐捷成小貸公司開展核查，對(duì)賬務(wù)、合同等進(jìn)行了審計(jì)，已調(diào)查出八大問題：

貸款利率超過司法部門規(guī)定上線，高于同期人民銀行基準(zhǔn)利率的4倍。預(yù)收借款人利息（砍頭息）。賬外經(jīng)營(yíng)。通過第三方（股東、員工、關(guān)聯(lián)公司等）放貸和回收本息。

單戶貸款比例超過規(guī)定上線：捷成小貸公司被抽查出，2009—2018年在26個(gè)時(shí)點(diǎn)對(duì)同一位借款人貸款，貸款余額達(dá)28905萬元，而捷成小貸注冊(cè)資本只有2000萬元，違反了對(duì)同一借款人貸款余額不能超過資本凈額的10%的相關(guān)規(guī)定。

違規(guī)開展股東借款業(yè)務(wù)：捷成小貸公司被查出，未經(jīng)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)曾向股東陳杰借款20萬元。合同約定的逾期加罰息違規(guī)，超過了100%，違反了人民銀行30%-50%的規(guī)定。借款合同信息和小貸監(jiān)管系統(tǒng)信息錄入不一致。

對(duì)上述問題，重慶地方金融監(jiān)督管理局已對(duì)捷成小貸公司采取多項(xiàng)監(jiān)管措施進(jìn)行了處理，包括責(zé)令限期整改，約見高管談話，監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分等；針對(duì)利率超過司法部門規(guī)定上線的行為，責(zé)令該公司按司法部門的規(guī)定重新計(jì)息，全額退還多收利息。

據(jù)抽查，捷成小貸多收重慶光大機(jī)械廠、溫玖、謝晶的利息共計(jì)130萬元，目前該筆資金正躺在重慶市沙坪壩區(qū)金融辦指定的管監(jiān)賬戶上。6月10日上午，捷成小貸和光大機(jī)械一方在退款協(xié)議上未達(dá)成一致，不歡而散。

捷成小貸公司要求，“應(yīng)退利息全額退至乙方指定的賬戶后，甲方及甲方股東與與乙雙方所有糾紛及債權(quán)債務(wù)全部了結(jié)。乙方不得再以《重慶市地方金融監(jiān)管局現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》（渝金【2019】71號(hào)）提及的相關(guān)事項(xiàng)等任何事實(shí)理由為由，向政府各級(jí)部門、媒體、網(wǎng)絡(luò)、司法機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)、投訴、傳播和訴訟等。否則，乙方將承擔(dān)違約責(zé)任”。

溫玖向看看新聞Knews記者表示，他們非常反感和抵制這個(gè)退款協(xié)議里的條款，“本來是他違法違規(guī)了，還試圖通過這種方式阻止我們進(jìn)一步追究他們的法律責(zé)任”。

重慶地方金融監(jiān)管局稱已將捷成小貸公司涉嫌偷稅漏稅、“套路貸”等問題的線索，移交重慶市稅務(wù)、公安等相關(guān)部門。

國(guó)家稅務(wù)總局重慶市稅務(wù)局稽查局

6月4日上午，重慶市公安局北碚區(qū)分局刑偵支隊(duì)告知舉報(bào)人孫運(yùn)：經(jīng)核查，捷成紫光小貸公司具有高利轉(zhuǎn)貸罪犯罪嫌疑。當(dāng)日下午，國(guó)家稅務(wù)總局重慶市稅務(wù)局第三稽查局亦回復(fù)舉報(bào)人稱，對(duì)該小貸公司涉嫌偷漏稅問題，他們正在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中。

捷成小貸公司實(shí)際控制人陳杰接受看看新聞Knews記者采訪說，半年來捷成小貸公司積極配合調(diào)查，“我們的確存在不規(guī)范問題，已整改到位，目前在正常運(yùn)營(yíng)”；稅務(wù)、公安還在調(diào)查，“如果有問題，該整改的整改，該負(fù)法律責(zé)任的負(fù)法律責(zé)任”。

（看看新聞Knews記者：鄧全倫 實(shí)習(xí)編輯：楊宇昕）