互聯(lián)網(wǎng)金融正在為普惠金融的發(fā)展注入強大動力。

　　普惠金融，顧名思義就是“普遍惠及”的金融，旨在為農(nóng)民、小微企業(yè)、低收入人群、殘疾人、老年人等最容易被金融機構(gòu)忽視的群體提供金融服務。在中國的 “十三五”(2016年-2020年)規(guī)劃中，金融業(yè)需要補的短板正在于針對上述弱勢群體的金融服務，因此，推進普惠金融是中國政府未來五年一項十分重要 的工作任務。

　　23日，在“供給側(cè)改革與數(shù)字化普惠金融——人大老博士論壇圓桌會議”上，螞蟻金服集團首席戰(zhàn)略官陳龍表示，目前中國經(jīng)濟已經(jīng)從投資拉動型向消費拉動型轉(zhuǎn)變，隨著人們消費需求日漸個性化和多樣化，企業(yè)也變得更加碎片化和小微化，因此，普惠金融代表著金融業(yè)的未來。

　　在政府政策以及市場趨勢的推動下，中國多家金融機構(gòu)紛紛推出了普惠金融服務，這在很大程度上助力了中國小微企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯 示，今年一季度小微企業(yè)貸款新增9109億元(人民幣，下同)，同比多增2824億元，比上年同期占比水平高4個百分點。3月末，小微企業(yè)貸款余額同比增 長14.5%，增速比上年末高0.6個百分點，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高2個和5個百分點。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，長期制約普惠金融發(fā)展的莫過于成本和風險問題。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則有望解決這些問題。

　　中國人民銀行副行長、中國國家外匯管理局局長潘功勝在當天的會議中表示，數(shù)字金融為普惠金融開辟了一個新路徑，通過技術(shù)可以降低供給成本、提高效率、 減少風險，“數(shù)字金融可以讓人們在任何時間、任何偏遠地區(qū)享受到金融服務，有效降低了人工成本等金融業(yè)運營成本，在擴充信用信息、防范金融風險、評價還款 人信用等方面也有很大的效果?！?/p>

　　陳龍具體分析了目前能夠給普惠金融帶來有益影響的三大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，“一是移動互聯(lián)，這增強了金融機構(gòu)觸達消費者的能力；二是大數(shù)據(jù)，使得普惠金融能夠 更好地甄別風險；三是云計算，能讓成本大大降低，以支付寶為例，支付寶的單筆支付成本兩分錢，而傳統(tǒng)方式的支付成本則需要1毛錢以上?！?/p>

　　陳龍認為，技術(shù)的革新雖然不會改變金融的本質(zhì)，但將使傳統(tǒng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施被改變。

　　但是，數(shù)字化對普惠金融來說也是一把“雙刃劍”，運用不當也會給金融業(yè)帶來打擊，在各方熱炒普惠金融之際也應該認清隱憂。

　　潘功勝表示，數(shù)字技術(shù)在降低信息的不對稱性、降低金融風險的同時，也創(chuàng)造了新的風險?！盎ヂ?lián)網(wǎng)加快了信息傳播的速度，當市場風險出現(xiàn)時，會出現(xiàn)快速傳 遞效應，加大風險；電子交易系統(tǒng)支持高頻交易，一旦發(fā)生失誤，將在瞬間對市場造成巨大沖擊；互聯(lián)網(wǎng)還使得一些非法集資等行為更加隱蔽，涉及面更廣，破壞性 更強，反洗錢變得更加困難?！?/p>

　　此外，潘功勝認為，數(shù)字化金融也存在“數(shù)字鴻溝”的隱憂。一方面，農(nóng)村人口受教育程度低，造成對數(shù)字金融接受程度更低；另一方面，金融機構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)對客戶進行不公平的預想，可能會把窮人更加排斥到金融服務之外。“這將造成一部分金融戶獲得金融服務的困難更大。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨成為“21世紀滅絕的恐龍”的危機。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，以數(shù)字化為推動的普惠金融代表著中國金融業(yè)的未來?；蛟S，只有直面變革、積極推動技術(shù)發(fā)展、加強監(jiān)管和規(guī)范，才能建立起與新經(jīng)濟相匹配的“新金融”。