隨著8月31日央行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，存量首套房貸利率調(diào)整如何落地備受關(guān)注。

什么樣的房貸能夠申請下調(diào)利率？存量房貸利率能不能降、能降多少？針對這些熱點問題，近日，5家國有大型銀行及光大銀行等，紛紛發(fā)布存量房貸利率調(diào)整常見問題答疑。

熱點問題一：哪些房貸可以且有必要調(diào)整？

根據(jù)《通知》，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

根據(jù)工商銀行、中國銀行、郵儲銀行 解釋，進行存量房貸利率調(diào)整的貸款需要同時符合四個基本條件：

一是屬于 商業(yè)性個人住房貸款（商業(yè)用房貸款、公積金住房貸款等均不在此范圍內(nèi)）；二是2023年8月31日前 已經(jīng)發(fā)放的 或者 已簽訂合同 但未放款的；三是貸款發(fā)放時 執(zhí)行首套住房貸款利率政策，或者實際住房情況符合所在城市首套房標準的；四是貸款發(fā)放利率 高于 貸款發(fā)放時點所在城市房貸利率政策下限。

熱點問題二：如果首套房貸款現(xiàn)在有逾期，可以申請調(diào)整嗎？

對此，中國建設(shè)銀行表示：符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調(diào)整，還清拖欠后可以調(diào)整。郵儲銀行則回應：針對符合調(diào)整范圍但目前存在拖欠情況的貸款，原則上暫不支持進行存量房貸利率調(diào)整，需要償還拖欠后再申請。

熱點問題三：符合條件的存量房貸利率，能下調(diào)多少？

建行稱：目前，房貸利率是在LPR，也就是 貸款市場報價利率 基礎(chǔ)上 加減點 確定的。按照《通知》，本次調(diào)整后的貸款利率水平，在LPR上的加點幅度，不得低于 原貸款發(fā)放時 所在城市 首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。因此，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點。

假設(shè)現(xiàn)在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那貸款利率就是按LPR+90個點確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關(guān)規(guī)則，假設(shè)存量首套住房貸款利率下調(diào)后執(zhí)行的水平為LPR+10個點，那本次利率就會下調(diào)80個點，也就是貸款利率會從現(xiàn)在的5.1%，調(diào)整到4.3%。

熱點問題四：已辦理提前還款的，是否可以下調(diào)？

工行回應：對于此次《通知》發(fā)布前 已經(jīng)支付的 高于調(diào)整后利率水平的房貸利息，暫不支持要求返還。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

中國農(nóng)業(yè)銀行稱：要區(qū)分兩種情況：一是已完成提前還款扣款操作的，不再進行利率調(diào)整。如有剩余本金尚未歸還的，凡是符合《通知》條件的，可進行利率下調(diào)。二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據(jù)自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合《通知》條件的，納入此次調(diào)整范圍。

（編輯：老徐）