從信用卡，到微粒貸、借唄等互聯(lián)網(wǎng)小額貸款，如今消費(fèi)貸這種普惠金融工具，正被人們熟知并使用，但一些不法者，則借此制造起了陷阱。近日，上海警方連續(xù)偵破多起不正當(dāng)反催收和信用卡詐騙的黑灰產(chǎn)案件。犯罪團(tuán)伙假借律師事務(wù)所的名義招攬客戶，利用偽造證明材料、反復(fù)惡意投訴金融機(jī)構(gòu)等方式，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡逾期借款、不良網(wǎng)貸進(jìn)行延期、免息，這些陷阱背后藏著怎樣的貓膩？

今年3月，有金融機(jī)構(gòu)向民警反映，發(fā)現(xiàn)有多名借款人的逾期資料存在異常。

上海市公安局寶山分局經(jīng)偵支隊(duì)民警莊曉康指出，警方發(fā)現(xiàn)大量涉及偽造困難證明、醫(yī)療證明的案例，借款人雖分布全國(guó)，但通過(guò)數(shù)據(jù)比對(duì)發(fā)現(xiàn)，以客戶名義向銀行申請(qǐng)延期的代辦業(yè)務(wù)員實(shí)際集中于同一地點(diǎn)，且為固定幾人操作。經(jīng)過(guò)警方偵查，一個(gè)以 為借款人進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化為名，通過(guò)偽造證明材料，詐騙金融機(jī)構(gòu)資金的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

2023年1月，在上海開(kāi)飯店的史先生，從正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)借款的4萬(wàn)元到期，但因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，一時(shí)又還不上這筆錢。史先生表示，因母親患病不愿讓家人擔(dān)憂，自己陷入焦慮且不敢向家人透露實(shí)情。

正在頭疼時(shí)，一則這樣的“債務(wù)優(yōu)化”廣告吸引了史先生?！敖鹋坡蓭煂I(yè)靠譜，減輕您的還款壓力?！?/p>

聯(lián)系上后，這家所謂的“律師事務(wù)所”表示，會(huì)為史先生設(shè)計(jì)一個(gè)停息掛賬的方案，代他向機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延期還款，而這正是牢牢拿捏了這些借款人的心理。犯罪嫌疑人王某供述，負(fù)債者因擔(dān)心接到銀行及網(wǎng)貸平臺(tái)催收電話，既不敢主動(dòng)聯(lián)系也不敢接聽(tīng)，由此產(chǎn)生信息差。實(shí)際上，他們?nèi)糁苯訐艽蚱脚_(tái)客服電話即可協(xié)商還款方案。

史先生以為能幫到自己的這個(gè)所謂律師團(tuán)隊(duì)，實(shí)際上就是一個(gè)以法律咨詢?yōu)榛献拥慕鹑诤诨耶a(chǎn)犯罪團(tuán)伙。

經(jīng)查，該團(tuán)伙與律所無(wú)任何關(guān)聯(lián)，其成員均無(wú)法律從業(yè)資質(zhì)，僅租用某律所二樓的兩間辦公室作為據(jù)點(diǎn)。他們提供的所謂“債務(wù)優(yōu)化”服務(wù)，其實(shí)就是冒充客戶，簡(jiǎn)單粗暴的反復(fù)惡意投訴金融機(jī)構(gòu)，逼迫機(jī)構(gòu)同意重新協(xié)商還款協(xié)議、或減免貸款本息，也造成金融機(jī)構(gòu)的直接經(jīng)濟(jì)損失。

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)民警陳順昌表示，虛假或不實(shí)投訴，會(huì)擠占金融機(jī)構(gòu)正常解決問(wèn)題的渠道與資源。

為了達(dá)成惡意投訴的目的，他們甚至唆使史先生 去造假所謂的家庭困難說(shuō)明。

史先生提到，犯罪團(tuán)伙唆使其通過(guò)電線桿小廣告聯(lián)系刻章人員，并拍攝村委會(huì)門頭照片以仿制假公章。還要向史先生這樣的求助人，收取高達(dá)借款金額10%的費(fèi)用。

犯罪嫌疑人王某供述，部分客戶在其協(xié)助辦理還款方案后數(shù)月便失聯(lián)。對(duì)此，莊曉康表示，對(duì)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的借款人而言，此類行為可能成為壓垮他們的“最后一根稻草”。

4月，主犯孫某、王某等5名犯罪嫌疑人被抓獲歸案。據(jù)查證，該團(tuán)伙共偽造了90余名信用卡、網(wǎng)貸逾期人員的各類證明材料，涉案金額460余萬(wàn)元，從中非法牟利50余萬(wàn)元，造成金融機(jī)構(gòu)100余萬(wàn)元的直接經(jīng)濟(jì)損失。警方介紹，類似這樣的犯罪，通常從前端廣告引流開(kāi)始，就暗藏陷阱。犯罪團(tuán)伙以“減免息費(fèi)”“征信修復(fù)”“債務(wù)優(yōu)化”等關(guān)鍵詞為誘餌，吸引金融消費(fèi)者入局。

有人上鉤后，犯罪團(tuán)伙就會(huì)營(yíng)造焦慮，讓借款人一步步踏入陷阱。借款人不僅要支付高額服務(wù)費(fèi)，如果自己參與假材料制造的，還存在法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，因?yàn)榻杩钊说膫€(gè)人信息，全盤(pán)泄露給了犯罪團(tuán)伙，還會(huì)被這些人用于其他作案。

對(duì)于這樣職業(yè)化、鏈條化特征明顯的金融黑灰產(chǎn)案件，上海警方始終采取高壓態(tài)勢(shì)，全力打擊。

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)郭新銘表示，警方通過(guò)信息共享、聯(lián)合研判及線索移送等融合工作機(jī)制，重點(diǎn)提升貸款、信用卡、保險(xiǎn)等領(lǐng)域可疑交易的監(jiān)測(cè)能力，堅(jiān)持“發(fā)現(xiàn)一起、打擊一起”，堅(jiān)決斬?cái)嘟鹑诜缸镦湕l。

上海市公安局寶山分局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)楊馨煒提醒消費(fèi)者，若因貧困、疾病等真實(shí)困難導(dǎo)致債務(wù)問(wèn)題，應(yīng)主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，通過(guò)合法途徑解決，切勿輕信所謂“專業(yè)債權(quán)”處理機(jī)構(gòu)，共同維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

上海警方嚴(yán)厲打擊組織策劃的“職業(yè)中介”、嚴(yán)查支持勾連的提供虛假鑒定、報(bào)告造假等“專業(yè)幫兇”、深挖源頭執(zhí)行的“行業(yè)工具人”，徹底瓦解犯罪基礎(chǔ)，持續(xù)擠壓金融黑灰產(chǎn)不法團(tuán)伙的生存空間。警方同時(shí)提醒，市民群眾要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，不要過(guò)度依賴透支消費(fèi)，背負(fù)了超出其償還能力的大額信用貸款，堅(jiān)持“量入為出”的科學(xué)消費(fèi)觀念。