昨天開始，個(gè)人消費(fèi)貸貼息補(bǔ)貼正式開閘，這是中央首次對個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放的“紅包”，政策實(shí)施期為1年，貼息幅度為1個(gè)百分點(diǎn)，大約是當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的三分之一。對于這一政策，市民對此反響如何？“真金白銀”的貼息機(jī)制又將如何激發(fā)消費(fèi)活力？

新政實(shí)施第一天，在上海一家興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，就有不少消費(fèi)者前來咨詢：我之前有申請過那個(gè)消費(fèi)貸，那這次還可以享受這個(gè)貼息的政策嗎？

銀行工作人員告訴她，只要是在9月1號(hào)后發(fā)生的、符合條件的消費(fèi)，都能享受“貼息”新政，這樣直接省下了3000元的利息支出。

彭女士 市民：高興啊，算“薅羊毛”（大笑），絕對算“薅羊毛”。

銀行工作人員還表示，他們也在和一些電器賣場、裝修賣場合作，向消費(fèi)者介紹消費(fèi)貸貼息“紅包”。

消費(fèi)者：家里剛剛裝修了，又想置辦一些新的家具，剛好看到有貼息政策的優(yōu)惠，能減輕一下我的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

除了面向消費(fèi)者的貸款補(bǔ)貼“大禮包”，針對經(jīng)營主體的“專屬福利”也同步推出，年貼息比例同樣是1%。雙貼息政策協(xié)同發(fā)力，為消費(fèi)市場注入活水。

廖岷 財(cái)政部副部長：做個(gè)簡單的測算，如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動(dòng)100塊錢的貸款資金用于居民消費(fèi)，或者是消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)的供給，所以這是一個(gè)公共資金和金融工具的結(jié)合產(chǎn)生的撬動(dòng)效應(yīng)。

這項(xiàng)惠民政策明年8月底到期，屆時(shí)財(cái)政部將開展效果評估，視情況延長政策期限或擴(kuò)大支持范圍。

可以說，雙貼息政策直接降低了消費(fèi)者和經(jīng)營者的利息支出，進(jìn)而讓消費(fèi)者“敢消費(fèi)、愿消費(fèi)”。那么，消費(fèi)者該如何辦理貼息、又可以補(bǔ)貼多少錢？

首先，從貼息范圍來看，在今年9月1日至明年8月31日期間，銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款中，借款人實(shí)際用于消費(fèi)，且通過發(fā)放賬戶可識(shí)別的消費(fèi)交易，都可享受財(cái)政貼息。

貼息范圍包括單筆5萬元以下消費(fèi)、以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。對于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。每位借款人可享受的貼息上限為3000元，沒有任何辦理費(fèi)用。

此外，對于餐飲住宿、健康等8類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體來說，只要是在今年3月16號(hào)至12月31號(hào)期間，簽訂貸款合同，且將貸款資金合規(guī)用于改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施和提升服務(wù)供給能力的，也可享受不超過1年，比例為1個(gè)百分點(diǎn)的貼息。單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高可達(dá)100萬元。

目前，已有23家金融機(jī)構(gòu)可以辦理貼息，消費(fèi)者只需通過指定機(jī)構(gòu)辦理符合條件的消費(fèi)貸款合同，銀行會(huì)在利息計(jì)算時(shí)直接扣除。

本次消費(fèi)貸貼息政策背后透露出何種信號(hào)？會(huì)對拉動(dòng)消費(fèi)起到多大的影響？之前各地也都推出過“國補(bǔ)”政策，那么本次的消費(fèi)貸貼息“國補(bǔ)”和之前的國補(bǔ)有何不同？來聽財(cái)經(jīng)評論員馬元的分析：

政策信號(hào)方面，這次消費(fèi)貸貼息政策是中央層面首次實(shí)施，啊主要的目的還是為了擴(kuò)大消費(fèi)。從宏觀上來講，調(diào)控模式呢從投資端供給端現(xiàn)在呢轉(zhuǎn)向了需求端和消費(fèi)端，

從政策實(shí)施的方式來看，可以避免大水漫灌，同時(shí)呢還能定向滴灌到真實(shí)的消費(fèi)場景。根據(jù)測算啊這次一塊錢的貼息呢呃可以拉動(dòng)100元的貸款，啊所以杠桿效應(yīng)還是比較明顯。消費(fèi)貸貼息的國補(bǔ)啊和之前已經(jīng)在實(shí)施的國補(bǔ)啊呃補(bǔ)貼的方向是不一樣的。消費(fèi)貸貼息的國補(bǔ)僅僅是針對特定消費(fèi)場景，貸款利息的補(bǔ)貼如果沒有申請消費(fèi)貸，也就談不上消費(fèi)貸款利息的補(bǔ)貼，呃實(shí)際上呢就是利用政策給消費(fèi)貸啊呃應(yīng)支付的利息進(jìn)行變相的降息。

對于此次雙貼息政策，多家銀行強(qiáng)調(diào)獲取消費(fèi)貸貼息是要基于真實(shí)的消費(fèi)支出。

如果借款人將消費(fèi)貸資金用于購房、償還住房抵押貸款，或是進(jìn)行股票、債券、期貨等投資的都是不符合貼息條件的，也是違反消費(fèi)貸約定用途的。

那么，該如何保障“貸款資金”真正用在了消費(fèi)上呢？

消費(fèi)者簽署貼息協(xié)議后，如果是通過POS機(jī)，或通過掃碼支付、線上交易支付等方式，用貸款關(guān)聯(lián)的借記卡賬戶進(jìn)行支付，或者將貸款資金向消費(fèi)交易對應(yīng)的對公商戶直接轉(zhuǎn)賬，均可自動(dòng)識(shí)別，享受補(bǔ)貼。

不過，如果是將貸款資金進(jìn)行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶的，系統(tǒng)均不作認(rèn)定，但可以通過上傳發(fā)票、人工認(rèn)定的方式補(bǔ)充，一定程度上預(yù)防了消費(fèi)貸貼息被違規(guī)套取。

為何這次消費(fèi)貸貼息政策如此受關(guān)注？除了利好消費(fèi)者，對商家而言有何好處？如何保障補(bǔ)貼被用到實(shí)處？繼續(xù)來聽財(cái)經(jīng)評論員馬元的分析：

這次的消費(fèi)貸貼息呢主要是把補(bǔ)商品啊升級到了補(bǔ)金融成本這個(gè)范圍。所以呢呃它涵蓋面呢就更廣一些，杠桿的更高，期限呢更加靈活，啊并且呢第一次把服務(wù)消費(fèi)納入了國家貼息體系，這對拉動(dòng)服務(wù)消費(fèi)方面有特殊的作用。

那么對于商家而言，呢它會(huì)帶來需求的放量，貼息的政策降低了居民分期的成本，而且呢我們知道啊通過這個(gè)要通過申請貸款來分期消費(fèi)的，往往都是客單價(jià)比較高的產(chǎn)品和服務(wù)。那么根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的預(yù)計(jì)，啊那么它會(huì)帶動(dòng)銷售額5%~15%的增長。同時(shí)對服務(wù)消費(fèi)相關(guān)的行業(yè)而言，呢呃它的利好意義呢就更加的充分一些了。

在實(shí)際操作中，啊為了防止消費(fèi)者這個(gè)貼息啊這個(gè)消費(fèi)貸的貼息，啊被挪用呃其實(shí)是有多重監(jiān)管的，啊在貸款前呢限定23家指定機(jī)構(gòu)，啊借款人必須授權(quán)銀行可以查詢消費(fèi)交易信息。另外呢在貸款的實(shí)施過程中，啊系統(tǒng)的實(shí)時(shí)進(jìn)行校驗(yàn)，貸款發(fā)放賬戶和消費(fèi)場景賬戶呢要綁定，貸款以后呢還有隨機(jī)抽檢和大數(shù)據(jù)的交叉比對，啊所以呢就可以防止這些資金的流入不該流入的地方。那么一旦如果查實(shí)貸款被挪用了，還有可能被納入征信啊等等啊一些懲罰措施。所以這一次的消費(fèi)貸貼息政策呢是當(dāng)前形勢下為擴(kuò)大消費(fèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長而采取的一項(xiàng)重要舉措。